这届年轻人,如何让自己提“钱”退休?

导语:买保险是一种“重决策”消费。蚂蚁保以科技赋能渠道创新,让保险配置决策流程,变得轻盈起来。

01 提“钱”退休

不上班,也能月入4000元?

90后互联网大厂员工斐斐,一年前突然遭遇裁员。原本焦虑不安的她,意外发现五年前在支付宝上购买的储蓄险到期后,每月都能给付一笔固定的现金。

无业的第一年,储蓄险加上失业金,每个月稳稳到手4000多元,完全能覆盖基本生活开支。这笔钱,支持斐斐度过了最初的困难时期。

第二年开始,斐斐的自媒体“小事业”开始走上正轨,顺利实现月入过万。切身体会到保险规划带来的实打实好处,斐斐开始为自己的退休生活做提前规划。

她在支付宝搜索养老年金,了解到如选择保本保收益的养老年金,55岁以后每个月都能拿到几千块。

无论快返年金还是养老年金,都为斐斐的现在和以后,铺垫了充足的底气。

这无疑让斐斐这样的年轻人,向往的FIRE(Financially Independent, Retire Early,即财务独立,提前退休)理想更近了——靠“利息”生活,提“钱”退休。

在保险增长的“新周期”之中,80后、90后“新中产”群体,逐渐取代70后,成为保险新的核心目标客群。

随着这一群体对保障需求的认识加深,保险配置的目的,已经从单纯的经济保障,扩展到了资产增值、教育规划、养老准备和财富传承等多元化目标。

因为,他们不仅要面对疾病、工作转换、意外等带来的风险,还要逐步承担子女教育、赡养老人的责任。社会角色的交替与集中,令其对现在及未来的压力更为敏感。

另一方面,他们受教育程度高、收入相对不错。并且,有相当一部分人也清醒地认识到,上述压力,几乎都可以通过购买养老/教育年金、意外险、终身寿险等保险产品对冲。

但,面对琳琅满目的保险产品和晦涩难懂的保险条款,对于忙碌的80后、90后而言,投入大量的时间和精力去对比不同保险产品的价格、性能和不足,是一项艰巨的任务。

为此,蚂蚁保推出全网热门保险产品对比功能。这一关键工具,让消费者能够更加清晰直观理解、比较不同产品在保障范围、性价比、投保门槛等方面的差异,从而成为解读复杂保险产品的“罗塞塔石碑”。

02 “罗塞塔石碑”解惑

曾经,社会对年轻人的消费习惯有刻板印象,认为他们挥霍无度、消费随性、容易跟风。

但近年来,大量数据和市场趋势表明,年轻群体的消费行为正变得更加理性和节制,“理性消费、开源节流”正在成为越来越多年轻人的消费准则。

《中国社会新人消费报告》显示,不少“社会新人”(特指毕业后进入社会5年以内的90后)掌握了一套“懂买、会买”的本领,擅长寻找性价比高、价格实惠的商品。在质量有保障的前提下,近90%的社会新人,会在比价后决定购买商品。

另一方面,年轻群体的保险购买行为,从“被动接受”向“主动选择”转变。

蚂蚁保平台数据显示,过去两年,平台上用户主动搜索的细分险种均有翻倍增长,且用户群体趋向年轻化。其中,80后、90后和00后,在新增保单中的比例接近80%。

尽管如此,由于保险产品的强专业性,选择产品时,他们常常面临理解困难和购买困惑,无所适从。

毕竟保险市场百花齐放,即便是同一类险种,也有成百上千款产品。

产品与产品,在性能和保费存在显著差异。比如,重疾险分为单次赔付和多次赔付、含身故和不含身故、保定期和保终身等等。

在新生代消费群体和保司产品之间,迫切需要架起解读与沟通、洞察与匹配的“桥梁”——这正是蚂蚁保的使命所在。

覆盖互联网保险市场,蚂蚁保汇集超1256款来自不同保险公司的热门保险产品,涵盖了寿险、健康险、意外险、储蓄险等多个领域。

蚂蚁保的“产品对比”功能,提供了“简要对比”和“对比详情”两种报告方式,从中可直观地了解各款产品的价格、功能、性价比等要素。

左图为两款医疗险产品的“简要对比”,右图为两款储蓄险产品的“简要对比”

例如,在“对比详情”中,用户可通过查看不同产品“核心关注指标、产品价格、投保规则、保障详情和保司经营”五大维度(储蓄险为“核心关注指标、可领金额、投入及领取规则、寿险保障和保司经营”五大维度)的信息对比,做出更加审慎和全面的决策。

左图为两款医疗险产品的“对比详情”,右图为两款储蓄险产品的“对比详情”

此外,蚂蚁保率先全网开发的“金选标准”评估体系,通过全网测评1000余款热门产品和季度定期更新,量化选出极具竞争力的“金选好品”。

这套体系,从“投保门槛、保障范围、性价比、服务理赔、保司经营”五大维度对产品进行评分,成为配置保险过程中“懂买、会买”的新利器。

目前,平台上有近80款“金选好品”,覆盖了超过20个不同的保险细分种类。

每款入选的产品,都经过严格的全网比较,明确标注了参与测评的产品总数以及核心优势。

以平台热销的重疾险“健康福·终身重疾险(升级版)”为例,在与全网近50款终身重疾险进行对比后,该产品凭借“大保司承保”和“性价比超市场90%同类产品”等特点,入选为蚂蚁保“金选好品”。

以某30岁男性投保人为例,其购买30万保额、分30年缴费的“健康福·终身重疾险(升级版)”,每月保费不到345元。

如果罹患保单规定范围内的125种重疾且符合条件,保险公司将一次性支付30万元的保险金,这笔钱可以用于覆盖医疗费用,弥补收入损失或支付其他生活开支。

每月345元,即为未来健康提供一道坚实的经济防线。这对于注重性价比的中产消费群体,具有相当吸引力。

03 业态新生

2013年,原保监会副主席陈文辉就预言,互联网保险将为行业带来革命性的变化。

据统计,近年来中国的线下保险代理人团队人数,从高峰期的900万锐减至不足300万,降幅接近70%。

这一变化,不仅凸显了传统销售模式的局限性,也揭示了保险行业对数字化转型的迫切需求。

80后、90后成为保险消费的主力军,对传统保险代理模式,提出了新挑战。

传统线下的代理人模式,具有庞大的网点分布与从业者,但存在营销成本高导致产品单价过高的问题,难以符合当下用户更注重性价比的期望。

并且,年轻化、“高知化”群体,对保险供给端专业性、匹配性的服务契合度也更为渴求。

买保险是一种“重决策”消费。为增进需求与供给端“互信”,解决“年轻化”进程中的诸多痛点,蚂蚁保以科技赋能渠道创新,为保险配置决策流程“减重”。

对于保险公司而言,蚂蚁保不仅是展示产品的平台,更是触达年轻人——这一最有保险消费能力与需求的群体、并即时获得产品反馈的高效渠道。

据悉,目前蚂蚁保已与全国90家知名保险机构建立合作关系,累计服务用户超过6亿人。

通过蚂蚁保,保险公司能更精准地理解客户需求,从而调整和优化自己的产品和服务,以更好地满足市场变化和消费者期望。

如此,蚂蚁保真正实现了“让保险配置变得简单、透明”,也让关注保险的消费者与从业者,重新认识保险。

曾几何时,保险公司借助线下保险代理人这一媒介,试图消弭与投保人、被保人之间的信息不对称。

而今,蚂蚁保与保险公司合作,推动信息平权、透明、普惠和互信,将进一步深入探索对终端需求“千人千面”的有效洞察与沟通。

而科技赋能应用场景,也让保险这一古老的行业生态,又有了新的延展想象。

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