21世纪经济报道记者 唐曜华 深圳报道
近日，武汉沈女士（化名）通过21世纪经济报道“爆料通”投诉平台爆料称，她的一张银行卡在自己不知情的情况下被扣款13次，每次扣款3元，并且是一次性在凌晨1点钟扣的，扣款前后也没有收到短信通知，而是自己意识到余额不对之后主动发现的。
经向银行沟通交涉后，银行退回了沈女士的这39元费用。但是作为金融消费者，沈女士表示，她由此对银行产生了不安全感。
金融教育宣传和消费者权益保护是当下金融监管部门十分重视的任务，这究竟是什么费用，为什么会以这种方式进行扣款从而伤害到银行机构和消费者之间的信任关系？
沈女士上个月去银行网点办理转账业务时被告知其名下卡太多，长久不使用的卡可能会被冻结，可以选择注销。于是，她注销了一部分卡，保留两张卡备用（不包括社保卡），为了防止卡被冻结，几天后她往其中一张卡转入350元，结果在月底无意中查询余额发现这张卡在8月18日被扣款13次，每次3元，收费名目为补扣小额账户管理费，即一次性被收了13笔小额账户管理费。
让人不解的是，沈女士表示，她没有收到该13笔扣款的任何通知，其他的转入转出操作均有短信通知，而且13笔小额扣款是集中在凌晨一点多扣的，给人一种“偷偷”扣费的感觉。并且，当时去银行注销其他卡、保留这张卡的时候，银行也并未告知这张卡会扣费。
据了解，沈女士一次性被扣了13笔，属“补扣”，因为该账户此前长时间处于没有余额的状态，重新存钱进去后，就一次性把此前的“欠款”补上。
对于扣费行为为何没有通知的问题，该行对21世纪经济报道记者表示，由于小额账户管理费属于银行卡本身的费用，是被动交易，所以银行不会发送短信告知客户已收取该笔费用，只有账户主动交易时才会有短信通知，比如持卡人转钱进账户、将钱转出账户时。
记者发现，这种情况很普遍。不少人在社交平台上吐槽遭遇了类似的事情。即，长期不用的卡一直在产生费用，直到偶然往里面转一笔钱，结果被补扣数年的欠费才知道。这些扣费行为，银行没有任何通知。
不止是对这项扣费不知情，这些费用的产生，多数人也并不知道。小额账户管理费，是银行对于账户余额低于一定数额（如500元、300元）的银行卡收取的费用，这一费用的收取以及标准在银行官网会有公示，但是对于普通人而言，很多人不会经常去看每张卡的账户明细，细小的余额变动可能也不会被发现，因此也不知道从什么时候开始因为账户里余额过少而产生了这项“小额账户管理费”，若银行不提醒和告知即扣费，就导致很多持卡人不知情的情况下被收费。
事实上，正如银行扣费的时候没有通知客户，银行账户开始产生这笔费用的时候多数也不会通知客户。
这也是沈女士和很多持卡人对银行不满和质疑的原因，如果银行在账户产生这一费用时就通知客户，大家也就不会放任因余额少导致被收费，要么转钱进去要么选择注销了。
根据目前的政策要求，各家银行均提供一张银行卡的双免优惠，即免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。也就是说，如果在一家银行有多张银行卡则可能被收小额账户管理费，哪怕是长期不用、无余额的卡，也可能某一天在你存钱进去后被一次性补扣所有之前因余额不足未收的小额账户管理费。
虽然政策规定唯一账户自动免费，但还是有银行“铤而走险”，对唯一账户也收取了小额账户管理费和年费。去年国家金融监督管理总局就通报了某银行违规收取个人客户唯一账户小额账户管理费和年费的案例。
《21理财私房课》提示广大消费者，如果遇到类似情况，可以向银行或者金融监管部门投诉并要回。
因小额账户管理费被诟病较多，近年来越来越多的银行选择免去小额账户管理费，比如邮政储蓄银行从2021年起免收个人人民币活期存款账户小额账户管理费，中国银行从2022年起取消了个人借记卡年费和小额账户管理费。中信银行对借记卡免收账户管理费。交行称存折余额低于500元收取小额账户管理费，借记卡不收小额账户管理费。2017年，兴业银行宣布全面免收个人账户（不含信用卡）管理费，同时对客户历史欠缴的账户管理费也一并予以免除。民生银行客服表示该行存折和借记卡均不收管理费。
部分银行小额账户管理费收取政策
对于小额账户的认定标准，各家银行也略存差异，有的认定标准为季度日均存款余额低于300元，有的为季度日均存款余额低于500元。大部分银行按3元/季/卡收小额账户管理费。平安银行规定月日均金融资产低于1000元，则收取2元/月/卡的账户管理费。
需要注意的是，银行判定银行卡是不是小额账户是依据卡内的活期存款余额进行判断，若购买基金或理财产品导致活期余额不足，也可能会被收取小额账户管理费。而将大部分资金转入基金或理财账户赚收益是许多投资者的习惯性操作。
比如，一位持卡人在某平台晒出被“补扣多笔小额账户管理费”的截图，称此前绑定基金账户的银行卡（卡内活期余额较少），在赎回基金将资金转回银行卡后，一觉醒来被补扣20多笔小额账户管理费。
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