两年前的文章——寻找值得持有一生的资产

这是我两年前（2022年8月左右）写的文章，其实是当时的一些随想，现在看到觉得还挺有意思的，现在我把这篇文章补齐了后半部分，发出来供大家参考。

老实说，当时我是没想到两年过去了消费还是这么低迷，我当时以为到2023年年底就会有好转了，看来疫情对全社会的影响还是有所低估。

另外，文章前半段里面的时间点都是当时的，例如“今年”指的是2022年，请注意。

这两年因为疫情的缘故，很多人的收入和生活受到了影响，

今年（2022年）前七个月的社会消费品零售总额数据显示出来，现在大家都不敢花钱，即使靠刺激汽车消费，总体消费增长仍然低迷。7月份社会消费品零售总额35870亿元，同比增长2.7%。其中，除汽车以外的消费品零售额32046亿元，仅增长1.9%。

今年（2022年）1-2月社会消费品零售总额增长6.7%，开局还是不错的，但是3月消费下降3.5%，4月下降11.1%，5月下降6.7%，6月份增长3.1%，7月份也仅为2.7%，这样预计全年社会消费品零售总额仅会增长2%左右，今年（2022年）经济增长主要靠出口和投资拉动了。

今年（2022年）确实感觉有些寒气，互联网企业总体是不太行了，而华为这样的巨头企业已经被美国制裁三年了，营收在不断下降，而智能手机市场也处于低迷，销量在下滑，同时半导体行业在景气了两三年之后，也开始有到达顶峰的迹象。

而疫情现在也在反复，全国一些地区在不时的“静态管理”。

总之从对未来的收入预期来看，我们总觉得面临很多不确定性，内心感到不太放心。

作为个人，我们显然是无法左右大环境的，我们不是那种能够改变世界的精英，因此很大程度上我们只能去认识环境，适应环境，并使得自己在这个环境下生存最优。

最近我一直在思考资产如何配置的问题，我们挣到的钱，总不能都换成现金放在银行，毕竟现在一个稳健的理财利息也就是两三个百分点。

这个作为一个战略备用金是可以的，但是收益比较低。

那么把钱放在A股呢，今年(2022年）以来的A股可是让股民伤心呐，很多板块跌的一塌糊涂，基金也是同理，很多基金表现很差。

那么把钱用来买房吗？今年(2022年)很可能人口都要负增长了，而且现在这个经济形势，房价再涨的可能性也不大。而且从家庭资金安全的角度来讲，不少人自己还背负着房贷，有的房贷还不少，万一遇到了失业裁员，连还月供都是个挑战，更不要说还要再买房子了。

今天我就说一下我的一些想法，仅供参考，如果有一句话来总结的话，就是“寻找值得持有一生的资产”，再说一次，想法有些意识流，仅供参考。

1：人最大的资产是什么，其实是自己的健康。

我时常在计算根据我现在持有的各种资金和不动产，是否足够我不工作的情况下保持不错的生活水平一直到进入坟墓，这样的计算，我觉得大多数人都会对结果感到焦虑，那就是发现自己还无法躺平，必须继续工作才行。

如果你手里有100万现金，即使你能找到不错的理财收益产品，一年也就是3-5万人民币的利息，这个显然是不够你不工作躺平的，于是必须打起精神继续去工作。

但很多时候我们并未意识到，健康是我们的最大资产，我们对未来的最大恐惧，其实就是担心自己年老之后身体得病以及走向衰弱，担心有一天得病无法医治，老了没人照顾，正是因为对此的恐惧，所以我们拼命的储蓄给自己攒下养老钱，但你有没有想过，如果你的身体一直保持强健，其实这一切担忧都没有必要，你的生活可以过的很轻松。

为什么年轻人可以不存钱？因为年轻人身体好，很少得病，少有这方面的后顾之忧。

现代社会生产力水平已经非常高，在身体健康强健的情况下，你随便找一个工作都能一个月挣两三千，三四千人民币。

即使不工作，年老之后退休金一个月只有两三千，只要你身体健康有活力，也足够你的生活开销和生存，可能只有生命的最后两三年医疗开销高些。

总体而言，你的身体状况越好，以后的医疗支出就越少，也就越是能减轻你现在的心理担忧和工作强度，提高你现在的生活水平。

因为身体强健带来的医疗支出减少，你也就没有必要为了拼命存养老钱而减少你现在的生活开销，从而降低了你当前的生活水平。

对未来的恐惧我觉得最多来自对健康的恐惧，

恐惧会让我们拼命储蓄，降低现在本来可以在个人享受方面的支出，有一个强健的身体可以大大减轻我们的恐惧，减少未来的实际医疗支出，也减轻当前的心理负担。

因此即使我们现在苦于找不到提升收入的渠道，但是我们至少可以坚持锻炼，

和家人朋友去爬山，去徒步，去打篮球，羽毛球，去露营，和孩子一起到户外玩耍，在身心锻炼和愉悦的同时，还可能减少未来的医疗支出，何乐而不为。

另外没事不要生气，郁闷，一切都是浮云，你可能工作中因为领导，同事而不断生气，郁闷，但当你离开这个工作时，会发现根本就无所谓了。

每年要坚持体检一次，提前发现自己身体有没有什么问题，也花不了多少钱。

我就每年坚持体检，就发现了一些问题，可以提前进行反应，

另外就是牙齿的保健，定期的洗牙，在深圳洗牙也就是300元左右就能搞定，但是对于牙齿健康很有帮助，我以前长期牙龈出血，一直以为是缺乏某种维生素，但其实是牙周炎的缘故，洗牙之后就好了，再也没有出过血。

虽然现在种植牙越来越便宜，但是毕竟不如原生的好啊。

另外，我出钱赞助父母出去旅游，父母年级大了，但幸而现在身体暂时还行，虽然他们有医保，但生病了再医治也会影响生活质量。

我发现我母亲在家的时候就不爱运动，体重会迅速增加，已经显得肥胖了。周末叫她出去一起爬山什么的，也是爬到半路就爬不动了，我知道是体重太高的缘故，而且母亲还有高血压，虽然现在暂时没什么问题。

而我父亲则很想趁着现在还能走动，把全中国都走遍，我非常支持，因为往年母亲每次随同父亲出去旅游一个月回来，体重就会减轻几公斤。

于是今年从七月到八月，父母带着孙辈到山西旅游了一个月左右，往返的交通，在当地的住宿都是我直接给他们预定了，大概一两万人民币。

我觉得这个钱花的很值，而且我会作为未来每年的固定支出，我觉得这是对父母的健康投资，毕竟如果父母身体不好，提前几年进了医院，那生活品质不好，而且花的钱也更多。

2：重视婚姻伴侣的选择和对子女的陪伴

把家人称为资产显然不合适，但我没有想到汉语中是不是有更适合的词汇，总之我们的父母，伴侣和子女确实是我们个人最为宝贵的财富。

在这里我想尤其说一下婚姻伴侣和孩子，

当我在盘点我拥有的最大财富时，

我觉得除了身体健康之外，就是我的家人了。

尤其是孩子们，能在把你气个半死的同时，又带来很多欢乐。

这么说吧，一家四口，在极端情况下夫妻俩都没有工作，被裁员了，两个娃学习也很差，就完全不是读书的料，大专或者本科毕业了也找不到有上升空间的白领工作。

就四个人在深圳跑个外卖，一个跑5000，四个人也能月入两万，如果跑的勤快点，人均月入6000，那就是2.4万了，另外存款总还有些利息吧？日子还是能过下去。

即使不跑外卖，就在深圳找个餐厅当服务员，现在深圳起步也是4500一个月了，而几年前的起步价还是3开头。

随着中国老龄化越来越严重，以后蓝领工作的收入还会不断提升，不会比白领差。下图是我今年中在深圳龙华拍的餐厅招聘服务员薪资。

总之，只要一家人齐心协力，有人就有办法，而且比你一个人想到的办法多，这两天我在社交媒体上看到有个网友分享她的故事，

说她的姑姑（还是姑妈）当年只身一人闯法国，后来在法国开了中餐馆，发现收入比国内高得多，于是就把国内的亲戚朋友都带出来帮忙，这个网友作为小辈也出来了，到现在整个家族200多人散布在法国，西班牙等地做小生意，而且互相保持着联系和互相帮助。

所以对我们来说，经营家庭也很重要，重要性不比经营事业低。

婚姻这个制度的显著特点，是在于它的分化，

低质量的婚姻能够让人几十年的生活在不幸福，不开心之中，

而高质量的婚姻不仅能时时的让人感到愉悦，而且还能极大的提高生活水平。

这个世界是在竞争中发展的，而组建家庭是在竞争中获取优势的常用手段，但是伴侣的选择非常重要，差的伴侣光是各种语言暴力和否定，就足以让你每天活在自我怀疑和阴郁之中，更不要说还有来自双方原生家庭的各种磨合，而离婚又会付出很高的成本，不仅仅是孩子，还有经济上的严重损失。

而好的伴侣则可以让人每天身心愉快，而且能互相在经济上，心理上给予极大的支持，在经济形势不好，一方失去工作时，另一方还能继续工作支持家用，提升稳定性。

寻找合适的伴侣，当然是在单身的时候就多花精力和时间。

理论上，你在某件事情上付出的努力越多，则获得的回报越大，这是一个普遍性的原理。

如果你要寻找另一半，首先就要让自己有独特性。

比如寻找一个合适自己的穿衣风格和发型（这个最简单，也很重要，多换几个理发店多找不同的理发师，就能找到最合适自己的发型）；

比如坚持锻炼，练出型男/女身材，想一下为什么贾玲减肥了会上热搜；

经营好自己的社交媒体，比如学习一个音乐技能，把自己边弹边唱的视频发在自己的社交媒体上，搞不好就被和你相亲的女生看到了；

比如说要相亲了，把自己家里简单装修下，自己动手清理下屋顶，粉刷下墙壁，网上淘一些设计现代的二手家具，收拾的整洁漂亮，农村小院里多种点鲜花，总之显示出自己的独特性。

如果身边没有合适的又对你感兴趣的异性，那就积极主动的认识更多的异性，

即使你再没有异性缘，100个里面有1个合适的也够了，那你的任务就是见够100个人，不过现实中，往往是见了三五个就觉得好难，不想继续了。

这就跟买房一样，买到好房子的唯一秘诀就是多看，多看房一定能找到你心动的又买得起的房子，为啥房产中介比我们专业，而且老中介普遍有房，无它，看的房子多，了解的信息更多。

以上种种，都要求你要勤快，多花时间。

我记得林彪总结如何当好师长，其中一条就是指挥员一定要勤快，里面是这么说的：

“要勤快，不勤快的人办不好事情，不能当好军事指挥员。应该自己干的事情一定要亲自过问，亲自动手。

比如，应该上去看的山头就要爬上去，应该自己了解的事情就要及时了解，应该检查的问题就要严格检查，不能懒，军事指挥员切记懒，因为懒会带来危险，带来失败。

又比方说，一个军事指挥员，到了宿营地就进房子，搞水洗脚洗脸，搞鸡蛋煮面吃，吃饱了就睡大觉。他对住的村子有多大，再什么位置，附近有几个山头，周围有几条路，敌情怎么样，群众条件怎么样，可能发生什么情况，部队到齐了没有，哨位在什么地方都不知道，发生紧急情况的处理方案如何都不过问，都不知道，这样，如果三更半夜发生了情况，敌人来个突然袭击，就没有办法了。

到那时候，即使平时很勇敢的指挥员，也会束手无策，只好三十六计，走为上策。结果变成一个机会主义者。”

重视对子女的陪伴亦然，孩子是能够感受到你的陪伴的，孩子对你的感情也和你陪伴的时间和质量成正比。

这篇文章写于两年前（2022年），那时候我长期不在深圳，因此和子女的关系我感觉还是有疏远的，但是现在回头再看，我换了工作回到深圳后，周末带着孩子出去玩，

每天早上我骑着小电动送孩子上学，晚上有时间的时候辅导下作业，假期带着去爬山，吃糖水铺，玩卡丁车，或者平时偷偷带着他们出去吃一些妈妈平时不让吃的东西。

孩子们有时候会过来抱着我撒娇让我带他们出门去玩，

而我只需要花100元就能让他们在充气城堡快乐的玩上一个半小时，这样一个晚上就过去了。

或者花上40元多点就能在他们爱吃的甜品店吃上夏天的冷饮。

看着孩子们开心的样子，作为父亲真的是满满的成就感，我感觉很快乐，娃也很快乐。

我也知道，娃再大一点，就不愿意理我了，小学及以前是培养亲子关系的最关键时期，良好的陪伴对孩子的心理成长也最好。

我身边有一些人，他们年龄也五六十岁了，但亲子关系遇到了很大问题，

平时基本无沟通，他们说什么孩子也不听，孩子也不愿意选择工作居住和他们同一个城市，试图亲近和孩子的感情也不知道怎么做，但他们也无力改变了，因为孩子此时已经成年了。

无法从家庭获得快乐，于是他们就只能继续醉心工作了。

我的读者里面男性还是居多，建议大家平时多花点时间陪孩子，不只是带出去玩，也辅导下作业，不要不耐烦，把孩子的作业看成是你日常工作的一部分，每天看下微信群里面老师给孩子布置了什么作业，回家带着孩子做，当你真的沉浸进去的时候，会发现其实并不难，孩子反而觉得有些崇拜你。

3：要把持有能长期持续产生现金收益的资产作为目标，但不要成为执念

能持续产生现金收益的资产，对于普通人来说无非就是房子和股票，买入是必须做的事情，你唯一需要决策的是买入时间。

不要纠结于过程中的损失，因为你不可能每一步都走对，你一定要目标坚定的达成结果。

达不成结果给你的损失才是最大的，而不是过程中的损失。

就举个例子，上一个好大学，会让你付出很大的代价，眼睛也近视了，牺牲了大量玩乐的时间，高中还会长期睡眠不足，这就是你过程中的代价，但最终结果达成是收益极大的。

相反如果你不考大学，那么的确这些过程中的损失就没有了，但是没有上大学这个结果没有达成，本身就是巨大的损失。

2024年9月底的限购放宽，已经非常明确的表明了中国的房产哪里才是核心资产，到现在（2024年10月）还在限购的：

北京：对外地人购房资格仍有限制（社保和个税连续缴纳年限），但五环内和五环外年限不同。

上海：对外地人购房资格仍有限购（社保和个税连续缴纳年限），但外环内和外环外年限不同。

深圳：仅市区（福田，罗湖，南山，宝安区新安街道，西乡街道）对外地人购房资格有限制，非市区对外地人没有资格限制。

广州：已经全面放开了。

或者进一步说：上海外环内，北京五环内，深圳市区。

这里不是说一定要这些区域内才是核心资产，而是说要找到你身边的核心资产，就是平时多跑多看，找那种能持续产生收益的房产，别老是玩手机。

虽然大A股像是赌场，但是长期有稳定分红的股票是有的，网上一搜随便就能搜到，把过去十年A股高分红股票的前30名都搜索出来，做个表格分析一下有哪些特征。

像能源，银行类的央企国企就有不少，而且我觉得能源和金融是万年产业，人类永远需要。不知道什么时候买入，就逐渐分批用闲钱买入，觉得贵的时候就不买或者少买（例如买个几百元，一两千元）。

你是普通人，不要想着在股市赚大钱，你的目标只是两个，

一是有公司会一直每年给你分红，二是把资产多元化分散配置。

不要着急达成目标，长期保持关注，等待确定性比较大的机会更重要，毕竟普通人财力有限，并没有太多试错的机会。

资产多元化配置为啥很重要（要有现金，要有能保值的房产，要有能分红的股票，要有娃），我总觉得从改革开放四十多年，尤其是2001年加入WTO以来，中国人享受了历史上最好的一段持续经济增长的时光，但是嘛再美好的时光也不会永远持续。

其实历史的发展变化起来是可以很快的，从清朝灭亡到改革开放也就67年而已。

4：达不到目标也没关系，毕竟有钱人未必就多快乐，知足才常乐

我觉得收入与快乐的关系并不是完全成正比，并不是一个一直向上的曲线，

当你收入很低的时候，随着收入增加你的快乐会增加的比较多，但终究有一个临界值收入，超过这个收入，你的快乐并不会增加，甚至可能会逐渐减少。

原因我觉得是以下四个，在超过“快乐临界值收入”之后，

1） 收入越高就越忙，属于自己的时间就越少，人生都给了工作，给自己给家人的时间都少了，连好不容易出去露营也得参加各种电话会议；

2） 收入越高，原来的朋友就逐渐疏远了，而又很难交到新的朋友，这个也非常重要，人类作为群居动物，家庭以外最大的快乐就是来自一群好朋友；

3） 收入越高，需要处理的人际关系越多，越复杂，你的公司老总，你的公司股东，你的投资人对你的期望会更高，你能没有压力吗？随便看下上市公司的总经理，每年都有不少人被换掉。公司里面还有人觊觎你的位子，你能不担心吗？

4） 收入越高，欲望会越膨胀，一旦投资得到的失败就越惨重，这个例子也很典型，这几年在深圳花一两千万，两三千万，甚至三四千万买房的应该很有体会，随便几百万就跌没了，心理其实很沮丧又肉痛。

2016年8月的时候，媒体报道说马云在内部会议说：

“在中国最幸福的人，是一个月有两三万块钱，三四万块钱，有个小房子，有个车，有个好家庭，没有比这更幸福了，那是幸福生活”

“超过一两千万，麻烦就来了，你要考虑增值，是买股票好呢，买债券好呢，还是买房地产好，超过一两个亿的时候麻烦就大了，超过十个亿，这是社会对你的信任，人家让你帮他管钱而已，你千万不要以为这是你的钱”

这番话在当时受到了网友的嘲讽，但是我却是比较认同马云的话背后的含义的，淡定一些，或许你当下的状态就是最好的状态，谁知道呢。

不过当我写完这篇的时候，我又看了下这四点，发现唯有第四点我做起来最难，内心总有个声音在说，

继续折腾！把当前持有的资产出手，再加杠杆买入更好的优质资产！

反正不仅自己享受了，而且以后还可以给自己的孩子，因此而增加的负债就再多奋斗几年把它还掉！

唉，这该死的上进心。

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