假设一个老人每年需要的退休金为一万元钱，当然，实际是多少，按那个多少算，这里不过就是一种通俗的说法，也不妨说一个人一年需要X万元钱的退休金的。
假设一个国家，养老金积蓄基金，出现缺口了，出不起这个钱了，财力不够了，因此需要解决问题。现在提出延迟退休
针对一个老人，假设他的退休年龄延迟了五年，根据每年退休金一万元计算，国家对一个人总共节省了五年的退休金，就是五万元。
国家在这种情况下，就应当够钱付养老金了，这就是延迟退休的作用
现状是国家对每一个人，缺口了五万元的养老金，国家拿不出。而如果省了五万元养老金，国家就可以拿得出了，这么做是能够解决问题的，只要每个人，国家省五万元养老金，养老金缺口就没有了。
但是可以推导出另外一些解决办法，也能够给国家事实上省五万元养老金，退休年龄却并不需要延迟
这里假设每一个老人在退休后，在没有延迟退休年龄的情况下，需要领三十年养老金才会死掉。而且现在是总共缺了五万元养老金。
把这五万元养老金除以三十年，等于一千七百元钱。因此，一个解决办法就是，将每个老人每年的养老金一万元，扣除掉一千七百元，只给他们发8300元钱，那么，按上面的假设，养老金缺口就没有了。这是第二种解决办法。
但是，宣布扣除养老金，势必也会导致老人们的不满，所以也不太可行。
但是一千七百元除以老人们原来每年拿的一万元养老金，比例为百分之十七。
因此还有一种解决办法就是，国家每年多印百分之十七的钞票，那也就等于降低了养老金。甚至不需要多印这么多。这是因为，多印钞票是一种“强行征税”，是每一个人无论穷富都被征走了一个百分比的钱，然后这个收益如果用在养老上，就把养老金的缺口给补了。
或者不多印钞票，只是宣布增税，由增税得来的钱，把每年的每个老人的一千七百元钱给补上也就可以了。
这里已经说了三种办法，一种是扣钱，降低养老金，第二种是多印钞票，第三种是增税，都能够解决问题
这三种办法，和延长退休年龄相比，延长退休年龄会产生出一个“切换”的不公平，这个“切换”导致的不公平，反而不如我这三种办法的“不公平”更大一些。
因为，当我扣老人的养老金，是每一个人都扣，如果我多印钞票，那是每一个人都倒霉，如果我多增税，那是富人们倒霉，但是都是相对“公平”的
而如果宣布某年开始养老年龄退后，就会导致，比如说今年六十岁的人退休了，比他们小一岁的人，却必须多工作一年，比他们小二岁的人，需要多工作二年，以此类推，这就构成了“切换不公平”。后面的人心里会不舒服，如果他们当初缴纳社保的时候，预期是六十岁退休，现在中途却变了，有的人甚至可能愤怒，会觉得遭遇违约。
拿退休年龄来讲，其实没有什么合理或者不合理的年龄。一个人，到了一定岁数，就按一定的规则给他发一定的钱，把这叫做退休金也高，福利费也好，无条件基本收入（UBI)也好，这只是一个名目不同。
其实，随着人工智能的发展，全自动的工厂，无人机，无人汽车，无人商店，无人机全自动种地生产这些会陆续出现，这些就会取代大量人工。
那么，大量劳动力就会失业，新产业增长的岗位是不可能全部吸纳这些人。
国家就要面临这个问题，就需要解决这些失业人群的问题，发钱把他们养起来就是选项之一，这也是最近这些年，各个国家都出现给全民发钱的前置条件，生产力在逐步让这个前置条件成熟。否则，一方面说不能发福利不能养懒汉。另一方面要大力发展新质生产力先进制造业发展AI机器人搞无人化，大量人群被迫从生产过程中排除出去，那这些人到底该怎么办呢？
那么具体是怎么做，是一步到位，还是渐进的实现？
那么，无需延迟退休，照常按照原有年龄退休，甚至逐步实现提前退休，就是一个切入点
今年六十岁的人退休了，比他们小两岁的人，五十九岁退休，比他们小四岁的人，五十八岁退休，这样二三十年后，相当于全民都有一份退休金，或者可以改叫做无条件基本收入（UBI)
当然，退休了，并不等于不能再去工作，这是两码事。不要误以为，一个人退休了，他就不干活了，不劳动了，不去挣更多的钱了。他挣不挣钱，劳动还是不劳动，和他什么年龄退休，毫无关系，退休的意思是，一个人到了一个退休年龄，他就可以每月领到一笔钱。但这并不表示他就不会去工作了，哪怕他领到的钱足够他吃穿。他仍然是会去工作的，钱是不嫌少的。
因此，退休的实质意义，是一个人到了退休年龄后，他能够每月拿着一笔可以称之为“垫底”的钱去继续工作，他仍然会去工作的，一直到他真的丧失工作能力为止。 如果有人在四五十岁就丧失了工作能力怎么办？那一定是病了或者伤了，那么就算规定他不许退休，他也只好长期休病假。
哪怕在十八岁就退休，那么，一个国家的劳动力会不会降为零呢？是不是社会就停止运转了呢？根本就不是这样，对社会的运转毫无影响，企业一旦招聘，照样有一大堆“退休人士”前来应聘，每天照样有一大堆“退休人士”在上班。
有人会说，也会有人，还没有丧失工作能力的，退休后，拿一笔钱，就真的不出去劳动了，那该如何是好？岂不是养懒汉？
那六十岁退休，拿退休金，算不算养懒汉呢？如果不想养懒汉，为什么不规定，不得退休，干到至死方休呢？
就算在家里做饭带小孩，那不也是为生育率提高做贡献？出去旅游，不也是拉动消费？
电脑的各个软件系统的设计，都有一点，就是为了保持稳定，尽量向回兼容，这是一个设计准则。
现在的通用的流行键盘的字母键的布局并不合理，但是各个键盘厂家仍然不对字母键的布局做变动。因为已经有太多的人习惯这种键盘了，如果强行改为各个字母键的布局不一样，都会引起社会的切换的不适。
再如，高铁轮轨为什么最终胜过磁悬浮轨道？主要是还是轮轨技术兼容性更好。
从这个意义讲，中国的退休年龄保持不变，是合理的。
而且以此为切入点，逐步实现提前退休，退休年龄每年逐步提前，当然在退休金不减低的基础上，既能向回兼容，又能向前发展成：适应新时代生产力的无条件基本收入制度。
目前的养老金制度是如何演变来的
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